Пенсійна реформа в Україні в питаннях і відповідях

За задумом реформаторів пенсійна система України повинна складатися з трьох рівнів:

• солідарна (обов'язкова для усіх);
• накопичувальна (формують працедавці);
• добровільна (формують майбутні пенсіонери).

Тому і відповіді на питання для наочності згрупувані по трьох категоріях.

Солідарна система загальнодержавного пенсійного страхування

Чи враховуватиметься інфляція при розрахунку пенсії? 

Хороша новина: з 2019 року український уряд обіцяє щороку індексувати пенсії.

Погана новина: відсоток перерахунку буде нижчим за рівень інфляції. Іншими словами, з кожним роком РЕАЛЬНИЙ розмір пенсії падатиме.

За прогнозами економістів через 15-20 років коефіцієнт заміщення заробітної плати пенсією складатиме у кращому випадку 20%. Тоді як в розвинених країнах він складає більше 40%.

Чи підвищать пенсійний вік? 

Швидше за все, ні. Адже середня тривалість життя в Україні зараз максимально наближена до моменту виходу на пенсію. Або до рівня смертності в середньому по країні.

Тому підвищувати пенсійний вік український уряд не стане. Замість цього воно поступово посилюватиме вимоги до страхового стажу. До 2028 року Ви зможете вийти на пенсію в 60 років, якщо Ваш загальний страховий стаж складе більше 35 років! За прогнозами соціологів, через 10 років тільки 55% українців зможуть вийти на пенсію в такому «юному» віці. Іншим доведеться працювати, як мінімум, до 63-65 років.

Що зараховується в страховий стаж? 

Розпочнемо з того, що «страховий» і «трудовий» стаж — це не одно і те саме. Страховий стаж – це період часу, коли людина не просто працювала, але і щомісячно перераховував внески в ПФ. Якщо вона працювала по найму – за неї це повинен був робити працедавець!

Трудовий стаж, отриманий до 01.01.2004-го автоматично дорівнює страховому! Після цієї дати для розрахунку пенсії значення має тільки страховий стаж.

Що окрім роботи йде в страховий стаж? 

• відпустка по вагітності і пологам, а також по догляду за дитиною до трьох років;
• період отримання допомоги з безробіття і допомоги на профпідготовку, перепідготовку і підвищення кваліфікації;
• догляд за інвалідом I групи або престарілим старше 80 років (для непрацюючої працездатної особи);
• військова служба і термінова служба в армії;
• участь у бойових діях і перебування на фронті;
• навчання у ВНЗ і середніх учбових закладах (якщо навчання завершилося до 2004 року).

Який розмір Єдиного соціального внеску (ЄСВ)? 

Для найнятих робітників розмір ЄСВ складає 22% від заробітної плати.

Для підприємців (ФОП) : 819,06 грн. або 22% від мінімальної заробітної плати.

Якою буде моя пенсія, якщо до 65 років я не зароблю мінімальний страховий стаж? 

У такому разі Ви можете розраховувати тільки на символічну соціальну допомогу від держави. На сьогодні розмір такої виплати складає всього 435 грн (30% від мінімальної пенсії).

Яку пенсію отримуватимуть підприємці? 

Швидше за все мінімальну. Для ФОП відрахування до Пенсійного фонду в 2018-му розраховуються як 22% від МІНІМАЛЬНОЇ заробітної плати.

Які ще зміни передбачає Закон про пенсійну реформу?

1. Скасовані пенсії за вислугу років для лікарів, учителів, викладачів і працівників соціального захисту.
2. Пенсіонерам дозволили одночасно працювати і отримувати свою пенсію в ПОВНОМУ розмірі.

Накопичувальна система загальнодержавного пенсійного страхування

Сьогодні в Україні НЕМАЄ чіткого механізму накопичувальної частини пенсійного страхування! Теоретично працедавець повинен відраховувати частину Вашої зарплати на індивідуальний рахунок.

Використати ці гроші Ви можете тільки після виходу на пенсію. Розмір накопичувальної частини безпосередньо залежить від рівня зарплати. І доки усе це актуально лише для тих, кому менше 35 років.

Зверніть увагу! Тримати накопичувальну частину пенсії на сьогодні можливо тільки в недержавних пенсійних фондах, але вони законодавчо не гарантують виплати і надійність в довгостроковій перспективі!

Для того, щоб НПФ були гарантами виплат, треба підвищити вимоги і контроль за цими фінансовими інститутами, інакше вкладники ризикують втратити свої накопичення.

З 2019 року накопичувальний рівень пенсії торкнеться тільки представників небезпечних професій. Проте впродовж двох-трьох років уряд обіцяв визначитися і з представниками інших професій. Чекаємо!

Добровільне недержавне пенсійне забезпечення

Звичайно, кожен з нас може «збирати» на майбутню пенсію будь-яким способом: інвестувати в цінні папери, купувати долари або євро або розраховувати на доход від бізнесу.

Але в розрізі пенсійної реформи до ДНПО ми відносимо тільки «схвалені» державою способи і програми.

Хто має право приймати добровільні пенсійні внески від населення?

Згідно із законом брати участь в добровільному рівні пенсійного забезпечення (на рівні накопичень) можуть банки і НПФ! Тільки ці два учасники мають право укладати пенсійні контракти з українцями.

Страхові компанії в накопичувальній частині ДНПЗ в Україні не беруть участь. Але при цьому ніхто не забороняє обрати страхову компанію як інструмент формування «особистої» пенсії.

Переваги СК:

• право на податкову знижку;
• додатковий інвестиційний доход;
• страховий захист на весь період (немає ні у банка, ні в НПФ);
• компенсація інфляції;
• довічні виплати (немає ні у банка, ні в НПФ);
• гарантії (немає в НПФ);
• дисципліна вкладника (тільки страхова компанія і НПФ «примушують» учасника робити регулярні накопичення упродовж 10-30 років).

Яку пенсію можна сформувати за допомогою страхової компанії?

Цифри, розраховані страховою компанією МетЛайф в квітні 2018 року.

Зверніть увагу! Конкретна сума залежить від десятка чинників: статі, віку, стану здоров'я і професії клієнта, терміну накопичень, рівня інфляції в країні і багато чого іншого.

Цифри для умовної клієнтки страхової компанії. Ользі 30 років, вона працює економістом і планує вийти на пенсію в 60 років. Розмір щорічної премії в СК для неї складає 6000 гривен.

Яку суму від МетЛайф Ольга отримає до моменту виходу на пенсію? Її накопичення складатимуться з трьох частин:

1) ГСС (гарантована страхова сума). Це цифра, яка прописана в договорі ще на стадії його підписання. Розмір ГСС не може мінятися упродовж усього періоду дії договору.

У нашому прикладі ГСС = 140 244 грн.

2) ДІД (додатковий інвестиційний доход). Не секрет, що СК вкладають гроші своїх клієнтів в різні фінансові інструменти. Частиною отриманого від інвестицій доходу страхові компанії діляться зі своїми клієнтами.

Гарантований мінімум ДІД складає 4%. Але по досвіду минулих років МетЛайф закладає в розрахунок цифру в 12% річних.

Прогнозований ДІД для Ольги = 357 895 грн.

3) СФІ (спеціальний фонд індексації).

Страхові компанії розуміють, що вартість грошей з часом падає. Тому і пропонують своїм клієнтам опцію "індексація". Регулярна індексація страхових премій дозволяє збільшити підсумкову суму і компенсувати втрати від інфляції!

Індексувати свої внески необов'язково. Але якщо Ольга все ж вирішить це робити, то в її особистому спеціальному фонді індексації до 60 років опиниться "зайвих" 557 847 грн (при ставці індексації на рівні 7%).

З урахуванням усіх трьох рівнів накопичення до моменту виходу на пенсію Ольга отримає від СК 140 244 + 357 895 + 557 847 =1 055 986 грн.

Погодьтеся, непогана надбавка до пенсії.

Замовити безкоштовну консультацію на тему створення особистих пенсійних накопичень Ви можете тут.

Сподіваємось, сьогодні Ви знайшли для себе відповіді на частину питань про пенсійну реформу.

Джерело

Дякуємо Вам за увагу до публікацій нашого блогу. Будемо щасливі бачити Вас в числі постійних читачів (сайдбар членів блогу ліворуч).